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20家银行停止房贷?数据显示:全国停贷银行不足4%

券商中国2017年06月13日 09:06

      近期,关于首套房贷利率上调的消息一直搅动人心,从收回利率优惠折扣到基准利率上浮,难道国家政策不再支持刚需了?

  这两天更有媒体爆出“全国已有20家银行停贷”的消息,让购房人摸不着头脑。

  到底各地银行目前的房贷利率执行情况如何?真有那么多银行停贷了吗?停贷的银行都有哪些?券商中国记者了解到的真相是这样的。

  一线城市首套房贷利率基准是主流

  中原地产研究中心的最新统计数据显示,目前大部分城市首套房贷利率执行基准,二套房贷利率上浮10-20%。

  数据显示:

  以工、农、中、建、交、中信、招行、光大等8家银行为例,北京首套房贷利率均是基准,二套房贷利率均上浮20%;

  上海首套房贷利率除了中信上浮20%外,其他银行从9折到基准不等,二套房贷利率均上浮10%;

  广州首套房贷利率除了中信和光大上浮5%外,其他银行均为基准,二套房贷利率除中信上浮20%外,其他银行均上浮10%;

  深圳首套房贷利率除招行是基准外,其他均为9.5折,二套房贷利率均上浮10%。

  北京最先传出首套房贷利率上浮10%的消息,也具有市场风向标意义,我们来重点关注一下:

  专业贷款机构“伟嘉安捷”指出,从近期北京各家银行的利率情况来看,目前超过95%以上的银行仍然维持着首套房基准,二套房上浮20%的情况。据统计,与“伟嘉安捷”合作的工、农、中、建、交、邮储、招行、中信、兴业、光大、浦发、北京银行等12家银行中,首套房贷利率均为基准,二套房贷利率均上浮20%。

  移动金融智选平台融360统计的银行更多一些。数据显示,截至6月5日,北京的工、农、中、建、交、邮储、招行、中信、兴业、光大、浦发、北京银行、浦发、南京、平安、江苏渣打等30家银行中,有22家银行首套房贷利率为基准,友利银行上浮5%,广发、花旗、杭州、大华银行为9.5折,汇丰为9.3折;有25家银行二套房贷利率为上浮10%,友利上浮10%,华夏上浮15%,民生上浮30%。而北京的东亚和包商2家银行暂停了房贷业务。

  停贷银行不足4%,全名单在此

  针对媒体报道的“全国已有20家银行停贷”的消息,券商中国记者向该数据发布机构融360求证了解到,实际上,统计样本是截至5月31日,全国35个城市的533家银行(分支行)中,暂停房贷业务的有20家银行。

  请注意!这500多家银行是包括分支行在内的,有不少重复的银行,而且在500多家银行中,停贷银行占比仅有3.75%。

  更值得注意的是,券商中国记者从融360得到的这20家停贷银行,以中小银行为主,还有很多是不知名的小银行及外资行!

  数据显示,停贷银行中,北京有东亚和包商银行,深圳有平安、华润和广州银行,天津有中德和兴业银行,重庆有平安和渣打银行,杭州有平安银行,宁波有宁波银行,青岛有渣打银行,哈尔滨有浦发银行,石家庄有东亚银行,济南有恒丰银行,珠海有华润银行,大连有吉林、盛京、渣打和花旗银行。如果去除重复的银行,可以说全国共有12个城市的14家银行停贷。

  对于这些银行停贷的原因,融360分析师李唯一认为,现行政策下,严控房贷增量是大势所趋。银行在房贷总额度一定的情况,即使大幅上调房贷利率带来的利润也是十分有限,甚至是无利润仅仅维持收支平衡。从资源配置角度来说,这部分资金资源未带来预期收益,会将这部分资金配置到更高效收益的业务。近期房产交易量亦大幅下滑,成本与利润的权衡就使得部分银行将收缩甚至暂停房贷业务。

  不过,中原地产首席分析师张大伟则指出,融360统计数据中的停贷银行因为业务布局和信贷额度不宽裕,一直就很少开展房贷业务。而且停贷的是总行还是分行并不明确,况且这些停贷数据并非由银行证实,因此这一数据对于描述市场变化毫无意义。“这些银行并不被普通购房人所熟知,一般购房人通常买房贷款都会选择几大知名银行,当然也不排除部分购房人因个别银行贷款利率低于大行而选择它。”他说。

  利率有上浮空间,但不会大面积停贷

  对于近期首套房贷利率的上浮,上海易居房地产研究院副院长杨红旭认为,并不是国家政策不支持刚需了,而是商业银行不想做赔钱的买卖。过去半年多,银行间拆借利率与债券利率,都在持续上升。

  “近日北京某商业银行的人说,他们行近期发的理财产品,利息已超过5%了。而五年期及以上贷款利率,只有4.9%,即便按基准利率发放个人房贷,也是亏钱的。当时我就问了,以前你们七折、八折、八五折、九折放出去的存量房贷怎么办?他的回答是,2008年底至2010年上半年,按七折利率放出去的贷款,当前业主还贷的利率只有3.4%,你说银行惨不惨。”杨红旭说,另外,近期国家加大整顿影子银行的力度、加速去杠杆,导致银行的资金面全线告急。央妈放了点水,缓解了一下流动性紧张局面,但并不解渴。

  杨红旭认为,从全国数据来看,个人房贷的平均利率已经见底反弹,去年下半年最低值为4.52%,今年一季度为4.55%,未来的走势是持续攀升,“当然,相比上轮与上上轮楼市降温期的房贷利率,比如2014年二三季度近7%,2011年下半年7.5%左右,当前的利率仍处于历史偏低位。”

  “伟嘉安捷”也认为,在市场流动性趋紧和二手房成交普遍下滑的态势下,银行内部资金成本压力也在不断上升,因此下半年的信贷环境仍然将以持续收紧为主。预计随着三、四季度的来临,各家银行不排除继续上调贷款利率的可能性。

  对于少数银行停贷的现象,李唯一认为,目前全国533家银行(分支行)中有20家银行已经停贷,未来时间会有新增银行暂停房贷业务。但是在政策框架内,不会出现过大面积停贷、影响到房贷市场的正常秩序。

  张大伟也认为,资金成本继续上升,信贷利率上行是趋势,但是房贷依然是大部分银行的优质业务,所以不可能出现大面积停贷的现象。

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