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买房置业,还是股市投资?

证券时报 2019年03月14日 09:05

  不像买房后不用打理,炒股并盈利可是个技术活。

  一年之计在于春。买房置业,还是投资股市,在酝酿“大买卖”的春节,估计现在很多人思考这个问题。如果放在去年这个时候,选择没有悬念,因为当时楼市风头正劲,“返乡置业”轰轰烈烈,50多家房企提出“冲千亿”。随后的4月份,热点城市开启了“抢房按钮”,非热点三四线楼市全年量价近翻倍。但是,自打狗年春节过后,股市就没有给股民多少盈利的机会了,随后的股权质押爆仓、“贸易战”,不知道埋葬了多少股民的价值投资梦想。

  但猪年春节过后,场景切换。A股站上3000点,两市成交屡破万亿。近期,尽管指数回调,但市场趋势尚好。基本面显示,较上次突破3100点(2014年12月19日),当前估值和市净率相对较低。单单破净股,目前就有140只,这是上一个3100点时的16倍。整整跌了一年,物极必反。政策面也是暖风不断,金融上升为国家竞争力的高度,资本市场地位空前提高,科创板设立、注册制渐趋落地、新主席履职等。

  资金面也利好。政府工作报告明确,“适时运用存款准备金率、利率等数量和价格手段,引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本”,这给未来货币和信用“双宽”更多联想。同时,国家明确要引导保险资金、海外资金和养老金等机构资金入市。说白了,资金面好转了。反观,昂首向上了4年后,楼市明显回调了,1-2月重点城市新房成交下跌近5成,龙头开发商开年销售普遍下跌30%左右,热点城市新房库存普遍超过12个月,二手房价普遍下跌。

  于是,“卖房炒股”的呼声高了起来!前一阵子,一个在华为工作了12年的老员工,在华为社区上表示,将卖出位于北京、深圳和南京的4套房子,抄底A股!持这种观点的人不少。一则,投资房产的未来收益,可能下降了。因为,“楼市狂奔”再来一次,这样的图景是国家绝不允许的;“房住不炒”的理念慢慢形成;房地产税的“那只靴子”也渐进落地;清理影子银行后,胆敢作奸犯科的资金少了,没有大体量的资金,巨无霸的楼市无法腾空起来。

  对股市,好消息绝非只是政策面、资金面、基本面利好,这在过去也有,关键是制度革新有了新进展,比如金融秩序整顿以后,“杠杆牛”不会出现了;再比如,注册制要来了,资本市场入口和出口都会严格起来,退市的处罚也会严格起来。可喜的是,券商研报也开始“喊卖出”,改变过去一味唱多的投研恶习,A股价格形成机制完善起来,这是鼓励价值投资的信号。更重要的是,无论科技创新,还是扶持民企,资本市场都是非常重要的抓手。

  基于此,操作得当的话,倾向于股市投资也未尝不可。比如,现在打算买房的,特别是投资性买房,并打算在未来1-2年抛售的,基于上述逻辑,建议放弃买房的想法,积极参与资本市场。笔者认为,未来几年全国楼市“稳字当头”(大涨大跌都不行)的调控原则不会变,未来房产增值收益有限,考虑到届时交易成本、贷款成本、交易周期、机会成本等,投资收益可能不乐观。特别是,持有多套物业的,不妨考虑卖掉一些,转向资本市场以平衡资产配置。

  不过,二手房交易周期长(目前热点城市成交周期达4-5个月)、不确定性大,交易的标准化程度低,“卖房炒股”、“放弃买房、选择股市”,此种选择并不是“一换一”调仓这么简单。另外,股市很难踏准建仓的节奏。同花顺统计,2014年的A股表现得可圈可点,沪指比年初的2112点大涨53%,但据调查,这一年跑赢大盘的投资者仅16.6%,近18%的人出现亏损。可见,不像买房后不用打理,炒股并盈利可是个技术活。其实,2015年之前,凡在京沪深购房,并将房子出租出去的,租金回报率能达到5%左右,这样的收益率也不错。

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