地图找房

乐居二手房APP

最新房源抢先看

更多城市>
个人用户 经纪人用户
个人用户 经纪人用户
出售 出租
出售 出租
出售 出租

新版征信报告将出 个人“黑历史”难改

刘双霞 北京商报 2019年03月14日 09:16

  

       在信用时代,个人征信报告关系到每个消费者的切身利益。3月10日,央行副行长陈雨露表示,“现在征信很多都用到了社会领域,我们看到很多女孩找男朋友,未来的岳母说,你得把人民银行的征信报告拿来看看”。随着个人征信市场的不断发展,央行征信报告内涵也将丰富。北京商报记者获悉,新版征信报告将于2019年5月正式面世,征信信息的时长及精细程度将进一步提升,个人“黑历史”难再遮盖。

  信用时代来临

  新版征信报告5月面世

  我国个人征信行业起步较晚,经过了多年发展之后,已产生了较为显著的成果。成果之一是央行征信中心个人征信系统不断进化,并在日常金融业务中逐渐发挥出重要作用。陈雨露披露,央行牵头设立的征信中心数据库已经接入了3500多家银行和其他金融机构的信用信息数据、9.9亿自然人的信用信息,还有2600多万户的企业和其他法人组织的信用信息。目前每天通过该系统查询的个人信用报告达到555万人次,企业信用报告30万人次。

  苏宁金融研究院特约研究员何南野表示,央行征信中心个人征信记录已具有较大的公信力和形象力,越来越多的个人开始关注个人信用情况。

  不过,个人征信业的发展还存在诸多不足。何南野表示,央行征信中心的个人征信系统,其覆盖人群、覆盖维度仍远远不足。数据显示,央行个人征信记录覆盖率为35%,而美国个人征信渗透率则达92%。从征信人均查询来看,美国人均5.79次,我国0.35次,查询量仅为美国的1/17。因此,建设更加完善的个人征信业,是一道亟待破解的难题。

  在此背景下,监管部门也在不断改进创新。北京商报记者获悉,新版征信报告将于2019年5月正式面世。分析指出,对于银行来说,新征信能查询到的信息更全面;对于用户来说,能隐藏的信息越来越少,个人金融信息越来越透明化、公开化。

  新版征信报告变化

  还款记录拉长至五年

  新版征信报告的还款信息更全面、记录时间跨度更大。据了解,此前还款记录为两年,逾期记录保存五年。在新版切换之后,还款记录与逾期记录都统一到五年。

  在目前的个人征信报告中,已销户的都不会显示还款记录。而新版征信报告中,销卡也有还款记录。据悉,以往部分客户在发生严重违约后,最终采取销户的方式来“洗白”征信报告。未来,新版征信报告会让这些“黑历史”无处遁形。

  此外,新版征信报告新增“还款金额”,增加展示“最近半年月均应还金额”,意味着“拆东墙补西墙”、“以卡养卡”的日子一去不复返。

  对此,何南野表示,旧版个人征信报告反映信息的维度、跨度都较短,由此催生了很多钻规则漏洞的行为,如以卡养卡的行为。未来,以卡养卡的行为将得到一定抑制;同时,在房屋购买时,旧版征信报告只在主贷方体现负债,而新版征信规则下,如果夫妻双方共同买房,作为共同的借款人,双方都体现负债。

  新增更多生活信息

  老版个人信用报告中的信息主要有6个方面:公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。除老版个人基本信息之外,新版个人信息更加完整,可以看到配偶信息;同时,职业信息也更完整,信息量与个人求职简历相当。

  此外,除借贷等金融信息外,电信业务、自来水业务缴费情况等公共信息也将记录在内。有银行业人士表示,缴费习惯能够侧面体现出客户的还款意愿。何南野指出,新版征信报告维度更为全面,使得个人征信报告更能反映个人的信用情况,增强个人征信报告的公信力和实际应用度。

  上述变化将有效引导消费者在生活的方方面面注重信用维护。何南野表示,新版个人征信,除借贷等金融信息之外,日常缴费业务、税务、法律诉讼、行政处罚等信息皆已纳入,使得个人信用的评分维度更加多元化。

  历史住宅、联系方式全记录

  据悉,有些客户在填写信贷申请信息时,出于“不想被打扰”等原因,可能会随意编造联系电话、住宅信息,但今后这样的举措会对后期办理业务埋下隐患。新版报告增加展示“最近5次手机号码更新信息”,增加展示“最近5次宅电单电更新信息”。

  银行人士提醒,办理信贷业务时,一定要如实填写各项基本信息。如果有宅电、单电无法提供的情况,要及时向信贷人员解释说明,避免给自己的征信报告“乱塞垃圾信息”。此外,为了良好的信用记录,千万不要贪图便宜套餐就频繁更换手机号码,引发不必要的麻烦。

  此外,零壹财经分析师孙爽表示,新版征信报告也给了个人更多主动权,如增加展示了反欺诈和异议警示,将异议放在了更突出的位置。何南野表示,新版个人征信,信息更加细化和全面,使得个人信用可以得到更加真实的反映,金融机构的信贷管理将变得更有针对性,风险管理更加精准。

  建议

  消费者应及时关注个人信用信息变化

  对个人而言,最重要的还是要维护好个人信用记录。孙爽建议,多了解个人征信报告的内容,对征信报告内容有异议,及时提出。

  从个人信用信息保护方面,中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示,一个良好的信用记录,可以提高个人获得金融服务的可能性和便利性,价格上还能有优惠。消费者一是要保护好个人身份证件,不随意出借,防止个人身份被盗用;二是合理安排金融消费,透支消费量力而行,不参与非法集资,少从小贷公司、网贷平台借贷;三是正确使用信用卡,不恶意透支,不“以卡养卡”,不虚假交易、违规套现;四是要养成好的信用习惯,平时注意细节,按时足额还款,避免造成信用报告中的负面记录。

  何南野建议道,消费者个人应强化风险防范意识,不要轻易泄露个人信息;应强化信用提升的意识,在金融工具使用、日常生活中,注重信用的维护,勿产生信用污点;应常规化进行信用报告的查询,一旦发现非正常原因导致的不良信用问题,应及时上报并妥善处理,以免不良信用影响日后生活。

  此外,从央行征信以及市场化征信机构层面,何南野表示,央行征信中心应在新版征信报告基础之上,进一步加强创新与改革,吸收国际先进经验,加强与市场上独立第三方机构的协同与合作,快速构建一个覆盖更加全面、使用更加便捷的征信系统。此外,个人信用授权使用机构应强化法律意识、合规意识与隐私保护意识,在对个人信用的使用中,注重个人信息的隐私保护。

 

       加入新浪乐居中铁春风十里买房置业群房产资讯、团购打折、购房知识一手掌握


(添加好友时请备注中铁春风十里网友加群

新浪乐居官方小程序

小程序 选房询价看新闻 你想问的我都知道

周新闻排行

精品推荐

更多>
tt八达岭孔雀城住宅
八达岭孔雀城住宅 2室2厅 建面77平
82
tt五矿万科如园
五矿万科如园 3室3厅 建面229平
2100
tt印刷厂宿舍大院
印刷厂宿舍大院 2室1厅 建面56平
510
tt恒盛欧洲公馆
恒盛欧洲公馆 3室2厅 建面150平
1299
tt百子湾家园
百子湾家园 3室2厅 建面138平
810
tt香山清琴
香山清琴 独栋 建面487平
6500
tt香山清琴
香山清琴 独栋 建面482平
6666
tt凯德麓语
凯德麓语 独栋 建面523平
1400
tt双龙南里
双龙南里 1室1厅 建面42平
270
tt北京玫瑰园
北京玫瑰园 联排 建面234平
1300
姓名*
手机*
意向楼盘*
意向面积

你可能感兴趣的小区

世纪城
世纪城 74483 元/平
售1352套 海淀区 世纪城
天通苑
天通苑 40552 元/平
售713套 昌平区 天通苑
富力城
富力城 107123 元/平
售704套 朝阳区 双井
誉天下
誉天下 40134 元/平
售531套 顺义区 中央别墅区
远洋山水
远洋山水 69884 元/平
售507套 石景山区 鲁谷
您还可能感兴趣的小区: 芳城园 | 绿茵花园别墅 | 碧水云天 | 太阳星城 | 紫芳园 | 富力城D区
联系人[0/0]
您有 条未读消息